Brief regering : Fiche: Mededeling over de versterking van het Uniekader voor prudentieel en antiwitwastoezicht voor financiële instellingen

Nr. 2710 BRIEF VAN DE MINISTER VAN BUITENLANDSE ZAKEN

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal

Den Haag, 19 oktober 2018

Overeenkomstig de bestaande afspraken ontvangt u hierbij 10 fiches, die werden opgesteld
door de werkgroep Beoordeling Nieuwe Commissievoorstellen (BNC).

Fiche: Verordening tot oprichting van het Europees kenniscentrum voor industrie, technologie
en onderzoek op het gebied van cyberbeveiliging en het netwerk van nationale coördinatiecentra
(Kamerstuk 22 112, nr. 2705)

Fiche: Verordening ter voorkoming van de verspreiding van online terroristische inhoud
(Kamerstuk 22 112, nr. 2706)

Fiche: Mededeling voorstel uitbreiding bevoegdheden EOM (Kamerstuk 22 112, nr. 2707)

Fiche: Pakket vrije en eerlijke verkiezingen (Kamerstuk 22 112, nr. 2708)

Fiche: Richtlijn betreffende het einde van de omschakeling tussen winter- en zomertijd
(Kamerstuk 22 112, nr. 2709)

Fiche: Mededeling Versterking van het Uniekader voor prudentieel en antiwitwastoezicht
voor financiële instellingen

Fiche: Gewijzigd voorstel tot aanpassing van de verordeningen m.b.t. de Europese Toezichthoudende
Autoriteiten en tot wijziging van de vierde anti-witwasrichtlijn (Kamerstuk 22 112, nr. 2711)

Fiche: Mededeling nieuwe Afrikaans-Europese alliantie voor duurzame investeringen
en banen (Kamerstuk 22 112, nr. 2712)

Fiche: Mededeling Naar een doeltreffendere financiële architectuur voor investeringen
buiten de EU (Kamerstuk 22 112, nr. 2713)

Fiche: Mededeling over efficiëntere besluitvorming in het GBVB (Kamerstuk 22 112, nr. 2714)

De Minister van Buitenlandse Zaken, S.A. Blok

Fiche: Mededeling over de versterking van het Uniekader voor prudentieel en antiwitwastoezicht
voor financiële instellingen

1. Algemene gegevens

a) Titel voorstel

Versterking van het Uniekader voor prudentieel en antiwitwastoezicht voor financiële
instellingen.

b) Datum ontvangst Commissiedocument

12 september 2018.

c) Nr. Commissiedocument

COM(2018) 645.

d) EUR-Lex

https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:52018DC06…

e) Nr. impact assessment Commissie en Opinie Raad voor Regelgevingstoetsing

N.v.t.

f) Behandelingstraject Raad

Raad Economische en Financiële Zaken.

g) Eerstverantwoordelijk ministerie

Ministerie van Financiën.

2. Essentie voorstel

De Europese Commissie wijst er in onderhavige mededeling op dat het financiële stelsel
van de Europese Unie berust op een (ver)sterk(t) regelgevings- en toezichtkader maar
geeft ook aan dat dit kader helaas nog lacunes kent. De Europese vierde anti-witwasrichtlijn1, waarin het toezichtkader voor het voorkomen van het gebruik van de financiële stelsel
voor witwassen en terrorismefinanciering is neergelegd, is gebaseerd op minimumharmonisatie.
Daardoor kennen lidstaten uiteenlopende toezichtpraktijken, zijn regels verschillend
omgezet in nationale regelgeving, en blijft de coördinatie met derde landen gefragmenteerd.
Verder is de aansluiting van anti-witwasregels en prudentiële regels volgens de Europese
Commissie onvoldoende duidelijk. De Europese Toezichthoudende Autoriteiten (European Supervisory Authorities; ESAs)2 hebben een taak op het gebied van het voorkomen van witwassen en terrorismefinanciering
waaraan ze met name invulling geven binnen het Anti-Money Laundering Committee (AMLC). De Europese Commissie geeft aan dat de ESAs aan deze taak momenteel evenwel
beperkt invulling geven doordat de besluitvormingsprocedure van het AMLC complex is
en de Europese toezichthoudende autoriteiten ook nog vele andere taken hebben. Ook
wijst de Europese Commissie erop dat de informatie-uitwisseling en samenwerking tussen
anti-witwastoezichtsautoriteiten en prudentiële toezichtautoriteiten effectiever moeten,
zowel binnen lidstaten, tussen lidstaten onderling als binnen het Single Supervisory Mechanism en met derde landen.

Naar aanleiding van het bovenstaande stelt de Europese Commissie verbeteringen voor,
bestaande uit (A) wijzigingen van het Europees regelgevend kader en (B) verbeteringen
van de toezichtpraktijk die op korte termijn, zonder wijziging van regelgeving, gerealiseerd
kunnen worden:

A. Voorstellen tot wijziging van het Europees regelgevend kader

Allereerst verwijst de Europese Commissie naar twee amendementen die door het Europees
Parlement zijn ingediend op het voorstel van de Europese Commissie van november 2016,
dat strekt tot wijziging van de richtlijn kapitaalvereisten (onderdeel van het risicoreductiepakket).3 Deze amendementen hebben betrekking op samenwerking en informatie uitwisseling tussen
prudentiële toezichthoudende autoriteiten en de autoriteiten die toezicht houden op
de naleving van de anti-witwasregelgeving. Daarmee sluiten deze amendementen aan op
de bepalingen inzake informatiedeling tussen toezichthoudende autoriteiten waarin
met wijziging van de vierde anti-witwasrichtlijn reeds is voorzien. De Europese Commissie
acht het allereerst wenselijk dat toezichthoudende autoriteiten die op grond van de
richtlijn kapitaalvereisten informatie ontvangen, deze informatie kunnen delen met
toezichthoudende autoriteiten die belast zijn met het toezicht op de naleving van
de anti-witwasregelgeving. Specifiek voor dat doel worden de prudentiële toezichthoudende
autoriteiten vrijgesteld van de geheimhoudingsverplichtingen op grond van de richtlijn
kapitaalvereisten. Daarnaast is de Europese Commissie van oordeel dat relevante autoriteiten
meningsverschillen over samenwerking en informatie-uitwisseling moeten kunnen voorleggen
aan de EBA, in het kader van diens mediation bevoegdheden. Ook noemt de Europese Commissie
de mogelijkheid van een expliciet mandaat voor de EBA om de wijze van samenwerking
en informatie uitwisseling tussen toezichthoudende autoriteiten te bepalen.

Daarnaast stelt de Europese Commissie voor zijn voorstel tot aanpassing van de verordeningen
met betrekking tot de ESAs (het ESFS-review package), te wijzingen. De voorgestelde
wijzigingen worden toegelicht in het fiche bij COM(2018) 646.

B. Voorstellen die geen wijziging van het Europees regelgevend kader vergen

Naast bovenstaande voorstellen tot aanpassing van regelgeving, noemt de Europese Commissie
een aantal kortetermijnmaatregelen die de EBA en de Europese Centrale Bank (ECB) met
gebruikmaking van hun huidige bevoegdheden zouden moeten nemen:

• de EBA wordt verzocht een inventarisatie te maken van anti-witwasvraagstukken die
voor de uitoefening van prudentieel toezicht relevant zijn, alsmede van bestaande
mogelijkheden om deze aspecten mee te nemen in de uitoefening van het prudentieel
toezicht. Daarmee kunnen zowel best practices als tekortkomingen worden geïdentificeerd;

• op basis van deze inventarisatie wordt de EBA uitgenodigd om gemeenschappelijke standaarden
vast te stellen voor het in aanmerking nemen van risico’s op witwassen en terrorismefinanciering
in de uitoefening van prudentieel toezicht;

• omdat het prudentieel toezicht uitgaat van toezicht in het land van herkomst en geconsolideerd
toezicht, terwijl het anti-witwastoezicht uitgaat van toezicht in het land van vestiging,
wordt de EBA verzocht de impact van dit verschil te analyseren, zodat prudentiële
toezichthouders van grensoverschrijdende groepen financiële instellingen hun relevante
counterparts eenvoudiger kunnen vinden;

• de EBA wordt daarnaast gevraagd om, in samenwerking met EIOPA en ESMA, de uitvoering
van de gezamenlijke richtsnoeren voor risicogebaseerd toezicht te monitoren en opvolging
te geven aan aanbevelingen uit de supranationale risicobeoordeling van de Europese
Commissie uit 2017.4 De Europese Commissie verzoekt de ESAs ook om deze richtsnoeren uit te breiden en
om richtsnoeren te ontwikkelen voor de samenwerking en informatie uitwisseling tussen
toezichthoudende autoriteiten op de anti-witwasregelgeving en prudentiële toezichthouders;

• de Europese Commissie verwacht van de EBA dat zij de activiteiten van anti-witwasautoriteiten
evalueert en aanbevelingen doet voor het adresseren van eventuele tekortkomingen;

• de Europese Commissie moedigt de EBA aan een meer proactieve rol te spelen bij internationale
samenwerking met derde landen;

• de ECB wordt verzocht uiterlijk op 10 januari 2019 een multilateraal memorandum of understanding over informatie-uitwisseling te sluiten met anti-witwasautoriteiten.

3. Nederlandse positie ten aanzien van de mededeling/aanbeveling

a) Essentie Nederlands beleid op dit terrein

Nederland is voorstander van strenge regels en toezicht om het gebruik van het van
het financiële stelsel voor witwassen en financieren van terrorisme tegen te gaan.
Omdat witwassen en terrorismefinanciering overwegend plaatsvinden in een internationale
grensoverschrijdende context, acht het kabinet een internationale aanpak wenselijk.

Europese samenwerking en informatiedeling tussen toezichthouders (waaronder ook prudentiële
toezichthouders) en lidstaten is bij het voorkomen en bestrijden van witwassen en
financieren van terrorisme cruciaal. Voorkomen moet worden dat instellingen gebruik
kunnen maken van verschillen in de toezichtpraktijken van lidstaten, waardoor de risico’s
op witwassen en financieren van terrorisme toenemen.

Nederland heeft zich in het kader van de onderhandelingen over de wijziging van de
vierde anti-witwasrichtlijn daarom reeds actief ingezet voor verruiming van de mogelijkheden
tot samenwerking en informatie-uitwisseling tussen toezichthoudende autoriteiten op
Europees niveau.

b) Beoordeling + inzet ten aanzien van dit voorstel

Het kabinet verwelkomt de verschillende initiatieven van de Europese Commissie. Het
kabinet is voorstander van het verbeteren van de informatie-uitwisseling en samenwerking
tussen de verschillende toezichthouders op het gebied van het voorkomen van het gebruik
van het financiële stelsel voor witwassen en financieren van terrorisme en de prudentiële
toezichthouders.

Wat betreft de voorstellen van de Europese Commissie tot wijziging van het Europees
regelgevend kader (zie hierboven onder A) kan het kabinet zich in beginsel vinden
in de steun die de Europese Commissie uitspreekt voor de amendementen die door het
Europees Parlement zijn voorgesteld in het kader van de wijzigingen van de richtlijn
kapitaalvereisten. Het Europees Parlement stelt in de eerste plaats voor de richtlijn
kapitaalvereisten beter te laten aansluiten op de recente wijzigingen van de vierde
anti-witwasrichtlijn, door prudentiële toezichthouders toe te staan informatie uit
te wisselen met de autoriteiten die belast zijn met het toezicht op de naleving van
anti-witwasregelgeving. Nederland heeft zich bij de totstandkoming van de recente
wijzigingen van de vierde anti-witwasrichtlijn actief ingezet voor het verbeteren
van de mogelijkheden tot informatie-uitwisseling tussen autoriteiten die belast zijn
met het anti-witwastoezicht en prudentiële toezichthouders. Tot slot kan het kabinet
zich indenken dat de rol van de EBA bij het coördineren van informatie-uitwisseling
en samenwerking tussen prudentiële toezichthoudende autoriteiten en autoriteiten die
anti-witwastoezicht houden op financiële ondernemingen wordt versterkt. Dit dient
in samenhang bezien te worden met de voorstellen tot wijziging van de EBA-verordening,
die in twee afzonderlijke fiches worden besproken.5

Het kabinet steunt de door de Europese Commissie voorgestelde verbeteringen van de
toezichtpraktijk (zie hierboven onder B) daar waar deze eraan bijdragen eventuele
tekortkomingen of obstakels in het huidige raamwerk te identificeren en overlap met
bestaande evaluaties en inventarisaties in dat kader (met name van de Financial Action Task Force) voorkomen wordt. Ook steunt het kabinet de totstandkoming van een multilateraal memorandum of understanding over informatie-uitwisseling tussen de ECB en anti-witwasautoriteiten.

c) Eerste inschatting van krachtenveld

Het merendeel van de lidstaten steunt de richting van de Commissie ter versterking
van informatiedeling en samenwerking op het gebied van het voorkomen van het gebruik
van het financiële stelsel voor witwassen en terrorismefinanciering. Over de noodzaak
van verdergaande stappen, zoals versterkte coördinatie van het toezicht door de EBA
en extra bevoegdheden, verschillen de meningen. De meeste lidstaten hebben vragen
over praktische vormgeving van de voorstellen. Een aantal lidstaten vraagt om een
analyse van de tekortkomingen van het huidige raamwerk.

4. Grondhouding ten aanzien van bevoegdheid, subsidiariteit, proportionaliteit, financiële
gevolgen en gevolgen op het gebied van regeldruk en administratieve lasten

a) Bevoegdheid

Het kabinet heeft een positieve grondhouding ten aanzien van de bevoegdheid. Deze
mededeling heeft betrekking op het terrein van de interne markt. Op basis van artikel
4, tweede lid, sub a, van het VWEU is er een gedeelde bevoegdheid voor de Europese
Unie en de lidstaten om op dit terrein op te treden. Doelstellingen van het voorstel
zijn om het toezicht doeltreffender te maken, de samenwerking tussen bevoegde autoriteiten
te bevorderen en het gebruik van deskundigheid en middelen op Unieniveau te optimaliseren
in kwesties met betrekking tot het voorkomen van het gebruik van het financiële stelsel
voor witwassen en financieren van terrorisme. Een en ander zal zorgen voor een consistenter
en doeltreffender functioneren van de interne markt.

b) Subsidiariteit

De grondhouding ten aanzien van de subsidiariteit van de mededeling is positief. Het
veelal grensoverschrijdende karakter van witwassen en terrorismefinanciering vraagt
om een aanpak op Europees niveau. Het faciliteren van samenwerking en informatiedeling
tussen nationale toezichthouders op financiële instellingen is dan ook noodzakelijk
en vergt coördinatie op Europees niveau.

c) Proportionaliteit

De grondhouding ten aanzien van de proportionaliteit van de mededeling is positief.
De voorstellen onder 2.A hebben als doel de samenwerking en informatie-uitwisseling
tussen prudentiële toezichthouders en autoriteiten die belast zijn met het toezicht
op de naleving van anti-witwasregelgeving te bevorderen. Daar waar de amendementen
van het Europees Parlement ook voorzien in informatie uitwisseling met Financiële
Inlichtingen Eenheden (Financial Intelligence Units; FIUs) en autoriteiten die toezicht houden op diverse aangewezen beroepsgroepen die
onder de vierde anti-witwasrichtlijn vallen, zoals advocaten en notarissen, rijst
echter de vraag of deze voorstellen niet verder gaan dan noodzakelijk is voor de verwezenlijking
van beoogde doelen. Zo is niet alle informatie waarover prudentiële toezichthouders
beschikken relevant voor deze autoriteiten (en vice versa) en zijn met name FIUs in
Europa onderworpen aan een streng geheimhoudingsregime.

De voorstellen onder 2.B vergen geen wijziging van het Europees regelgevend kader
en passen binnen de bestaande bevoegdheden van de EBA en de ECB. Deze voorstellen
zijn volgens het kabinet geschikt om de doelstellingen te bereiken en gaan niet verder
dan hiervoor noodzakelijk is.

d) Financiële gevolgen

De mededeling bevat geen financieel memorandum. Een deel van de mededeling is nader
uitgewerkt in COM(2018) 646 zodat ten aanzien daarvan wordt verwezen naar het fiche
met betrekking tot COM(2018) 646.

e) Gevolgen voor regeldruk, administratieve lasten en concurrentiekracht

Een deel van de mededeling is nader uitgewerkt in COM(2018) 646 en kent gevolgen voor
regeldruk, administratieve lasten en concurrentiekracht, zodat ten aanzien daarvan
wordt verwezen naar het fiche met betrekking tot COM(2018) 646.