Antwoord schriftelijke vragen : Antwoord op vragen van de leden Inge van Dijk en Vedder over het bericht “Overzicht eerste half jaar 2024” op www.hypotheekshop.nl

Antwoord van Minister Keijzer (Volkshuisvesting en Ruimtelijke Ordening), mede namens
de Minister van Justitie en Veiligheid (ontvangen 16 september 2024).

Vraag 1

Herkent u het signaal van de hypotheekshop dat in praktijk verschillende berekeningswijzen
worden gehanteerd ten aanzien van het meenemen van de studieschuld in de berekening
voor de maximale hypotheek, nadat de nieuwe regels voor DUO-schulden dit jaar zijn
ingegaan?1

Antwoord 1

Ja.

Vraag 2

Herkent u het signaal dat onderscheid wordt gemaakt tussen een maandbedrag op basis
van draagkracht en de werkelijke last die moet worden betaald?

Antwoord 2

Ja.

Vraag 3

Bent u het ermee eens dat aangezien een studieschuld een enorme impact heeft op het
verkrijgen van een woning, dat juist deze kopers precies moeten weten waar deze kopers
aan toe zijn?

Antwoord 3

Het termijnbedrag van een studielening is van invloed op de maximale maandelijkse
hypotheeklasten. Omdat het kopen van een woning financieel verantwoord moet blijven,
wordt gekeken naar de gehele financiële situatie van een consument. De financieringslast
van een studielening is daar ook een onderdeel van. Vanwege de impact van studieleningen
op oud-studenten is sinds dit jaar een wijziging doorgevoerd in de leennormen waarbij
op een verantwoorde wijze de impact zo veel mogelijk wordt beperkt. Bij een forse
studielening kan de impact hiervan op de maximale hoogte van de hypotheek echter groot
zijn. Vanwege de impact die dit heeft op oud-studenten, vind ik het inderdaad van
belang dat zij weten waar ze aan toe zijn en weten hoe hun financiële situatie wordt
meegenomen in het bepalen van de leenruimte.

Vraag 4

Bent u bereid het pleidooi van de hypotheekshop te volgen om op dit vlak tot eenduidigere
regels te komen?

Antwoord 4

Ja. Ik ben voornemens dit punt mee te nemen in de jaarlijkse wijzigingsregeling hypothecair
krediet. De concept-wijzigingsregeling hypothecair krediet 2025 is onlangs openbaar
geconsulteerd. Hierin is verduidelijkt op welke wijze een aanbieder van hypothecair
krediet bij het bepalen van de financieringslast rekening dient te houden met de rente
en aflossing van een studielening.2 Uitgangspunt is dat de aanbieder bij het bepalen van de financieringslast uitgaat
van het termijnbedrag dat de consument verschuldigd is voor rente en aflossing van
de studielening. In de concept-wijzigingsregeling hypothecair krediet wordt verduidelijkt
hoe aanbieders het termijnbedrag van een studielening moeten bepalen indien de consument
tijdelijk geen of een lager termijnbedrag voor rente en aflossing is verschuldigd.
Een aanbieder van hypothecair krediet dient in die situaties uit te gaan van de actuele
restschuld, de actuele rente en de resterende looptijd van de studielening voor het
bepalen van het termijnbedrag. De reden waarom de aanbieder van hypothecair krediet
in deze situaties geen rekening mag houden met het feit dat (nog) geen termijnbedrag
of een lager termijnbedrag verschuldigd is voor rente en aflossing is dat het gaat
om een tijdelijke situatie. Bovendien wordt voorkomen dat consumenten kiezen voor
een aflosvrije periode om zo een hogere hypotheek te kunnen krijgen.

Vraag 5

Zo ja, kunt u dit in afstemming met de sector doen én de regels in het voordeel van
kopers met een studieschuld uitwerken?

Antwoord 5

De consultatiereacties die zijn ontvangen op de internetconsultatie van de wijzigingsregeling
zullen worden meegenomen bij het opstellen van de definitieve artikelen van de wijzigingsregeling
hypothecair krediet 2025. Zoals ik ook in mijn antwoord op vraag 3 en vraag 4 schreef,
het kopen van een woning moet financieel verantwoord blijven en daarom moeten kredietaanbieders
naar de gehele financiële situatie van een consument kijken. De financieringslast
van een studielening is daar onderdeel van. Mijn uitgangspunt is, ook bij de voorgestelde
verduidelijking in de wijzigingsregeling hypothecair krediet 2025, dat op verantwoorde
wijze de impact van een studielening op de maximale hypotheek zo veel mogelijk wordt
beperkt.