Schriftelijke vragen : De noodzaak tot verplichte leeftijdscontrole bij BNPL-diensten

Vraag 1

Bent u bekend met het artikel «Minderjarigen gebruiken op grote schaal «koop-nu-betaal-later»»?1

Vraag 2

Deelt u de zorgen over het feit dat in 2023 bijna 600.000 keer een minderjarige een
aankoop heeft gedaan via een Buy Now, Pay Later (BNPL)-dienst?

Vraag 3

Welke barrières zijn er op dit moment om minderjarigen ervan te weerhouden te kopen
via BNPL-diensten?

Vraag 4

Welke additionele barrières gaan gelden wanneer BNPL-diensten onder de Europese Richtlijn
consumentenkrediet2 gaan vallen?

Vraag 5

Klopt het dat de richtlijn geen harde eisen voor leeftijdscontrole bevat?

Vraag 6

Gezien het kabinet heeft aangegeven dat het leeftijdscontrole verplicht wil maken
bij elke gebruiker, welke maatregelen gaat het kabinet concreet nemen? Welke maatregelen
worden concreet genomen vooruitlopend op de richtlijn?

Vraag 7

Deelt u, zoals omschreven in de aangenomen motie De Kort c.s., dat identiteitscontrole
via iDIN een effectief middel is om de leeftijd van consumenten te controleren?3 Welke mogelijkheden ziet u om dit te realiseren?

Vraag 8

Welke sancties zijn er voor BNPL-aanbieders wanneer zij blijvend onvoldoende doen
om minderjarigen te weren? Ziet het kabinet mogelijkheden en noodzaak tot sancties,
gezien de eigen constatering van de Minister voor Armoedebeleid, Participatie en Pensioenen
dat BNPL-bedrijven «hardleers» zijn wat betreft het aanbieden van hun diensten aan
minderjarigen?4

Vraag 9

Bent u van mening dat het verwarrend is voor mensen dat geadverteerd wordt met termen
als «gratis» en «0% rente», terwijl er vervolgens hoge aanmaningskosten worden gerekend?

Vraag 10

Hoe kijkt u aan tegen het idee om BNPL-diensten te verplichten transparant te zijn
over hun verdienmodel? Wordt dit naar uw mening voldoende gereguleerd in de richtlijn?
Welke additionele maatregelen neemt het kabinet, zowel vooruitlopend op de richtlijn
als bovenop de eisen uit de richtlijn?

Vraag 11

Klopt het dat lidstaten ervoor kunnen kiezen dat kredietaanbieders van kredieten onder
de 200 euro bepaalde reclamevoorschriften niet na hoeven te leven? Constateert u dat
ook kleine bedragen bij BNPL-diensten door oplopende incassodiensten voor grote problemen
kunnen zorgen, juist voor minderjarigen en kwetsbare groepen? Kunt u toezeggen dat
u BNPL-diensten niet uitzondert van reclamevoorschriften voor aankopen onder een bepaald
bedrag?

Vraag 12

Welke mogelijkheden ziet het kabinet om hoge incasso- en aanmaningskosten waardoor
kleine schulden bij BNPL-diensten razendsnel oplopen te maximeren, zowel binnen als
buiten de richtlijn?

Vraag 13

Deelt u de zorg dat het gebruik van BNPL-diensten in fysieke winkels kopen op afbetaling
verder normaliseert? Overweegt u om BNPL in fysieke winkels te verbieden?

Vraag 14

Constateert u dat BNPL-diensten kopen op afbetaling zeer laagdrempelig maken en dat
zo het risico bestaat dat schuldengewenning optreedt? Bent u van mening dat een plicht
om een deel van het aankoopbedrag vooraf te voldoen kan helpen bij een meer bewuste
omgang met kopen op krediet? Welke mogelijkheden ziet u hiertoe?

Vraag 15

Kunt u aangeven welke andere problemen wel en welke problemen niet worden opgelost
wanneer BNPL-diensten onder de richtlijn vallen? Welke additionele maatregelen zijn
nodig bovenop de richtlijn om de problemen met BNPL-diensten op te lossen? Kunt u
hierbij in ieder geval een uiteenzetting geven op het gebied van schuldengewenning,
BNPL in fysieke winkels, leeftijdscontroles, hoge incassokosten, misleidend adverteren
en transparantie over het verdienmodel?

Vraag 16

Op welke termijn stuurt u een voorstel voor strengere regulering van BNPL-diensten
naar de Tweede Kamer waarin in ieder geval regulering van leeftijdscontroles op basis
van iDIN-identificatie is opgenomen, conform de motie De Kort c.s.?5